腾策顾问 | 停贷潮来了！购房者：不复工不还贷？

近期，全国多地刮起一股强制停贷风，全国多个楼盘业主发表申明，因楼盘停工，银行违规发放贷款，资金被开发商挪用，造成无法按期收房，准备集体强制停止归还银行月供。

打响第一枪的是景德镇市恒大珑庭，业主称该项目去年5月份就停工了，后来在地方的主导下陆续复工，但是今年6月开始再次全面停工，业主收房无期。随后，全国各地多个楼盘业主跟进，包括烟台龙口市松隽阳光城、武汉恒大时代新城、武汉绿地光谷星河绘、长沙新力铂园、南昌新力城、郑州名门翠园等多个项目。

这些烂尾楼业主的告知书，有一个共通点，业主申诉的重点是银行的问题。在过去的维权当中，大部分业主都是针对开发商讨说法的。但是开发商早就摆烂了，开发商没钱，骂也没用。现在业主只能找银行：银行作为贷款方，为何在房子主体结构末封顶前发放按揭贷款？为什么将按揭贷款资金违规划入非监管账户？银行也是监管方之一，为什么没有履行资金监管义务？业主认为银行并没有履行其义务，*终导致项目烂尾，所以业主也不愿意还房贷了。

如果严格按照监管来进行，房子也有是不会烂尾的。在我们国家，想要提取预售监管账户资金不是一件容易的事情。就拿福州的《预售监管账户资金提取报备流程》来举例：

想要提取资金就要有：授权委托书、申请报告、工程进度节点相关证明材料、监管账户银行流水。这里工程进度节点是*关键的一环，要提供单体竣工验收报告。早在2003年，央行曾经出台“121号文件”中就明确表示：建筑不封顶，银行是不允许发放贷款的。等你准备好这些材料之后，审核通过，开发商才能提取监管账户的资金。全国绝大多数新盘的烂尾，其实都差不多，工程没完，用来建房子的钱却没了。当初到底钱是怎么不见的？而在烂尾楼业主看来，银行应该要为此事负*大的责。

腾策解读：

第一，烂尾楼业主面临既要租房还要还贷的双重压力，他们的主要诉求是复工，因此向银行申请延期还贷，什么时候复工，就什么时候还贷，是合乎情理法理的。

第二，业主单方面停止还贷，征信可能会受到影响，甚至还会被起诉。从以前的司法案例来看，购房者败诉的可能性比较大，不过也有业主胜诉的案例。此事件银行一定要认真对待，谨慎处理。

第三，全国强制停贷事件持续发酵，楼市复苏不确定性因素增加，需警惕系统性金融风险。